بيع وعود البيع ووصلات الحجز بالأوفر و مخطط بونزي
كتب د. وائل بدوى
في السنوات الأخيرة، انتشرت ظاهرة بيع وعود البيع ووصلات الحجز بأسعار مخفضة أو عروض “الأوفر”، حيث يتم إغراء العملاء بدفع مبالغ مالية مقدمة مقابل الحصول على منتج أو خدمة في المستقبل بسعر أقل من المعتاد. هذه العروض تبدو مغرية ومربحة من الناحية الظاهرية، لكنها في بعض الحالات قد تتحول إلى نظام احتيالي يشبه مخطط بونزي الشهير، حيث يتم الاعتماد على أموال العملاء الجدد لسداد التزامات العملاء السابقين دون وجود تدفقات مالية حقيقية أو استثمارات مستدامة.
كيف يعمل نموذج بيع وعود البيع ووصلات الحجز؟
يعتمد هذا النموذج على فكرة دفع مبلغ مسبق مقابل منتج أو خدمة لم تُقدم بعد، مع ضمانات بأن السعر سيكون أفضل أو أن المشتري سيحصل على أفضلية في الشراء لاحقًا. على سبيل المثال:
•في العقارات: يتم بيع وحدات سكنية على المخططات بأسعار أقل بكثير من السعر المتوقع عند التسليم، دون وجود مشروع حقيقي قائم على أرض الواقع.
•في الفعاليات والتذاكر: يتم بيع تذاكر لأحداث أو رحلات مستقبلية بأسعار مخفضة جدًا، بينما لا يكون الحدث قد تأكد تنظيمه بعد.
•في المنتجات التقنية أو الفاخرة: يتم حجز أجهزة أو منتجات قبل إطلاقها بوعود بالحصول على السعر الأفضل أو عروض خاصة.
في الحالات المشروعة، يكون هناك مشروع حقيقي أو منتج جاري العمل عليه، ولكن عندما يصبح هذا النظام وسيلة لجمع الأموال دون أي التزام حقيقي بالوفاء بالعقود، أو عندما يتم تمويل الوعود القديمة بأموال المشتركين الجدد، فإنه يبدأ بالتشابه مع مخطط بونزي.
متى يصبح هذا النموذج نوعًا من البونزي؟
هناك عدة علامات تدل على أن نظام بيع وعود البيع أو الحجز بالأوفر قد يكون في طريقه للتحول إلى مخطط احتيالي، منها:
1.غياب المنتج الحقيقي: إذا لم يكن هناك استثمار فعلي أو مشروع قيد التنفيذ، فمن المحتمل أن يكون النظام مجرد وسيلة لجمع الأموال من العملاء الجدد لدفع مستحقات العملاء القدامى.
2.الاعتماد على تدفق الأموال الجديد: إذا كانت الشركة تحتاج باستمرار إلى مزيد من العملاء لدفع وعودها السابقة، فهذا يشير إلى وجود نموذج مالي غير مستدام.
3.الوعود غير الواقعية: أي عرض يقدم ضمانات بعوائد أو أسعار مغرية جدًا مقارنة بالسوق يجب أن يُنظر إليه بحذر.
4.عدم الشفافية: في حال عدم وجود تفاصيل واضحة حول كيفية تنفيذ المشروع أو تقديم الخدمة، فهناك احتمال أن يكون المخطط مجرد وهم مالي.
أوجه التشابه بين بيع وعود البيع والبونزي
في مخطط بونزي التقليدي، يحصل المستثمرون الأوائل على أرباح من أموال المستثمرين الجدد بدلاً من تحقيق عوائد فعلية من نشاط استثماري. في حالة بيع الوعود، يحصل المشترون الأوائل على خصومات أو مزايا تموَّل من أموال المشتركين الجدد، مما يجعل الاستمرارية مرهونة باستمرار تدفق الأموال. بمجرد توقف تدفق الأموال أو عدم وجود مشترين جدد، ينهار النظام، ويجد المشتركون المتأخرون أنفسهم ضحايا خسائر مالية كبيرة.
هل يمكن أن يكون هذا النموذج مشروعًا؟
نعم، في بعض الحالات يكون بيع وعود البيع مشروعًا إذا كان هناك نموذج عمل مستدام، وتوجد شفافية كافية، ويكون الالتزام القانوني واضحًا. بعض الشركات تستخدم هذا النموذج كمقدمة لجذب العملاء وتحقيق التمويل المسبق لمنتجات حقيقية قيد التطوير، مثل منصات التمويل الجماعي التي تبيع المنتجات قبل تصنيعها لضمان توفر رأس المال اللازم للإنتاج.
لكن عندما يكون هناك تلاعب متعمد في الأموال وعدم وجود مشروع واضح، يتحول الأمر إلى احتيال ممنهج لا يختلف عن مخططات بونزي سيئة السمعة. لذا، يجب على المستهلكين توخي الحذر، وإجراء البحث اللازم قبل المشاركة في أي عرض يبدو جيدًا لدرجة يصعب تصديقها.
كيف يمكن التمييز بين النموذج المشروع والمخطط الاحتيالي؟
هناك بعض المعايير التي يمكن أن تساعد في التفريق بين نظام بيع وعود البيع أو الحجز بالأوفر إذا كان مشروعًا حقيقيًا أم مجرد نسخة حديثة من مخطط بونزي.
1.وجود منتج أو خدمة حقيقية:
•في النماذج المشروعة، يكون هناك مشروع قائم أو منتج في مرحلة متقدمة من التطوير، وتكون الجهة المروجة له معروفة وذات سمعة جيدة.
•في النماذج المشبوهة، لا يكون هناك أي منتج حقيقي، بل مجرد وعود مستقبلية غير مدعومة بخطط تنفيذية واضحة.
2.آلية توزيع الأرباح أو الخصومات:
•إذا كانت الأرباح أو المزايا تأتي من نشاط حقيقي، مثل مبيعات فعلية أو إنتاج مستدام، فهذا يشير إلى نموذج مشروع.
•إذا كانت الأموال تُدفع للمشاركين الأوائل من أموال المنضمين الجدد، فهذا يشير إلى وجود خداع مالي يشبه مخطط بونزي.
3.مستوى الشفافية:
•الشركات الحقيقية تقدم معلومات واضحة حول خططها المالية، وتُفصح عن مصادر الأرباح وآلية تقديم الخدمات أو المنتجات.
•في النماذج الاحتيالية، تكون المعلومات مبهمة، أو غير مدعومة بأي وثائق رسمية، أو يتم المماطلة في تقديم إجابات واضحة.
4.القوانين والتشريعات:
•بعض البلدان لديها قوانين واضحة تحظر الأنظمة التي تعتمد على جمع الأموال مقابل وعود مستقبلية دون ضمانات حقيقية.
•إذا كانت الجهة التي تروج لهذه العروض غير مسجلة رسميًا أو ليس لديها ترخيص لممارسة هذا النشاط، فقد يكون الأمر مشبوهًا.
5.طريقة التسويق:
•النماذج المشروعة تعتمد على التسويق التقليدي، حيث يتم عرض المنتج أو الخدمة بشفافية مع تقديم جميع التفاصيل بوضوح.
•المخططات الاحتيالية تعتمد على الإغراءات السريعة مثل “لا تفوّت الفرصة”، أو “محدود لأول 100 شخص فقط”، أو غيرها من أساليب الضغط النفسي لدفع المستهلكين لاتخاذ قرارات متسرعة.
مخاطر الوقوع في هذه الفخاخ المالية
المشكلة الكبرى في هذا النوع من الأنظمة هو أن معظم المشاركين لا يدركون أنهم داخل نظام احتيالي حتى فوات الأوان. ومع استمرار هذا النموذج، تتزايد المخاطر التي قد تؤدي إلى خسائر مالية كبيرة للمستهلكين، ومن بينها:
•ضياع الأموال: عندما ينهار النظام، يكون من المستحيل استعادة الأموال التي تم دفعها، خاصةً إذا لم يكن هناك عقود قانونية واضحة.
•التأثير السلبي على الثقة في السوق: مثل هذه الأنظمة تخلق حالة من عدم الثقة بين المستهلكين والشركات، مما يضر بالاقتصاد ويؤثر على الشركات الشرعية.
•توريط المزيد من الضحايا: بعض المشاركين، دون أن يدركوا أنهم داخل مخطط احتيالي، يقومون بدعوة أصدقائهم وأفراد عائلاتهم للمشاركة، مما يؤدي إلى انتشار الفخ المالي على نطاق أوسع.
أمثلة على انهيارات مماثلة في الماضي
شهدت الأسواق العديد من الأمثلة لأنظمة بيع وعود البيع التي انهارت بعد فترة، ومن أشهرها:
•مخططات العقارات الوهمية: شركات باعت آلاف العقارات على المخططات بأسعار منخفضة، لكن عند وقت التسليم، لم تكن هناك أي مشاريع فعلية، مما أدى إلى انهيارها.
•منصات بيع التذاكر المزيفة: شركات باعت تذاكر لحفلات ومؤتمرات لم تُعقد أبدًا، وتم استغلال أموال الحاجزين لدفع تكاليف حجوزات أخرى قبل أن تنهار المنصة بالكامل.
•منصات التمويل الجماعي الاحتيالية: مواقع زعمت أنها تمول مشاريع ابتكارية، لكنها في الحقيقة لم تكن سوى غطاء لجمع الأموال دون وجود نية حقيقية لتقديم المنتجات الموعودة.
كيف تحمي نفسك من الوقوع في هذا النوع من الاحتيال؟
لحماية نفسك من الوقوع في خدع بيع وعود البيع أو الحجز بالأوفر، إليك بعض الخطوات الاحترازية:
1.قم بالبحث والتحقق:
•تأكد من أن الشركة مسجلة رسميًا ولديها سجل مالي واضح.
•ابحث عن تجارب العملاء السابقين، وتحقق من سمعة الشركة عبر المواقع المستقلة.
2.اقرأ العقود والتفاصيل المالية:
•لا توقع أي اتفاقيات دون فهم جميع الشروط والأحكام.
•تأكد من وجود بند استرداد الأموال إذا لم يتم الوفاء بالوعد.
3.لا تثق بالعروض المغرية جدًا:
•إذا كان العرض يبدو جيدًا لدرجة يصعب تصديقه، فهو على الأرجح غير حقيقي.
•تجنب الانسياق وراء العروض التي تضغط عليك لاتخاذ قرار فوري دون تفكير.
4.استشر مختصًا ماليًا أو قانونيًا:
•إذا كنت تشك في مشروعية عرض معين، فمن الأفضل استشارة محامٍ أو مستشار مالي قبل الاستثمار فيه.
الخاتمة: هل بيع وعود البيع نوع من مخطط بونزي؟
بيع وعود البيع أو الحجز بالأوفر يمكن أن يكون أداة تسويقية مشروعة إذا تم استخدامها بشفافية، وكان هناك التزام قانوني واضح بتسليم المنتجات أو الخدمات المتفق عليها. ولكن عندما يُستخدم هذا النموذج لجمع الأموال دون وجود استثمار حقيقي، أو عندما يعتمد النظام على الأموال الجديدة لدفع التزامات قديمة، فإنه يصبح مجرد نسخة جديدة من مخطط بونزي سيئ السمعة.
في عالم مليء بالإغراءات المالية والوعود المبالغ فيها، يبقى الوعي المالي هو الدرع الوحيد الذي يحمي المستهلك من الوقوع في فخاخ الاحتيال. وعليه، فإن القاعدة الذهبية تظل: لا تستثمر أموالك في شيء لا تفهمه بالكامل، ولا تثق في الوعود التي لا تدعمها حقائق واضحة.
